河北省保定市景秀区律师事务所解析——银行卡被冻结会被刑事拘留吗？

为获取收益，将银行卡出租或出售给他人； 亲友谎称收取合法资金，需要借用银行卡； 因与犯罪嫌疑人有金融往来，名下银行卡被冻结； 明知收受的资金涉及违法犯罪，仍提供本人银行卡收受违法犯罪资金的； 对于外贸业务，客户通过第三方中介将资金转入指定的个人银行卡； 买卖虚拟货币（比特币、泰达币、泰达币、莱特币等），买家通过第一第三方中介转账至卖家指定的个人银行卡……无论以上哪种情况被冻结，冻结的决策机构是公安机关。

自2020年打击非法销售手机卡和银行卡（破卡、冻卡行动）以来，全国银行卡被冻结数量激增，咨询银行卡被冻结的案例屡见不鲜。 有人担心被银行卡冻结的资金会被转走？ 有人想知道银行卡什么时候解冻？ 有人想知道如何申请解冻？ 有人担心会不会被刑事拘留？ 这些问题是冻结银行卡的当事人最关心的话题。 如何申请解冻银行卡？ 可参考作者原创文章《办案须知（一）我的银行卡被冻结》。 本文重点探讨银行卡被冻结后是否会被刑事拘留？ 刑事拘留风险等级有多高？ 问题和分析。

1.出租、出售、出借银行卡获取收益涉嫌刑事犯罪。 银行卡被冻结后，被刑事拘留的风险极高

将银行卡出租、出售、出借给他人，获取数百、数千元的收益。 由于被他人利用，收取违法犯罪资金，交易额从数十万到数百万不等，而且往往涉及诈骗资金、网络赌博资金或一些“跑路活动”。 根据受害人报案的信息，公安机关自然首先追查到实名银行卡持卡人。 一旦传唤，被刑事拘留的风险极高。

主观上知道或者应当知道（通过客观行为推断主观故意）他人利用信息网络实施犯罪，所租用、出售、出借的银行卡被他人用于协助支付结算的， 《人民法院、最高人民检察院关于办理利用信息网络、协助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》法市[2019]15号：“第十二条明知他人利用信息网络实施犯罪活动实施犯罪并为其犯罪提供帮助，有下列情形之一的，应当认定为刑法第287条之二第一款规定的“情节严重”：

（一）为三个以上对象提供帮助的； （二）支付结算金额在20万元以上的；

（三）以投放广告等方式提供资金5万元以上的； （四）有违法所得1万元以上……实施前款规定行为，因客观条件，无法核实被帮助人是否达到犯罪情节，但有关数额达到前款第二项至第四项规定标准的五倍以上，或者造成特别严重后果的，以协助信息网络犯罪活动罪，依法追究刑事责任。 》，涉案银行卡营业额在20万元以上，提供3张以上银行卡，或者违法所得1万元以上的，依法追究刑事责任。

因此，如果你的银行卡因上述原因被冻结，如果按照五级风险等级评估刑事拘留风险，则该情况刑事拘留风险等级为五级。

2.与涉嫌犯罪的人有经济往来； 明知收受的资金违法犯罪，仍提供自己的银行卡收受违法犯罪资金，导致银行卡被冻结，被刑事拘留的风险高

上级银行卡涉嫌犯罪，资金流向涉事银行卡。 作为接收上级银行卡的银行账户，自然很容易成为嫌疑人，被冻结。 银行卡持卡人可能涉及洗钱犯罪或共同犯罪。 拘留的风险。

根据《刑法》第一百九十一条关于洗钱的规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、走私活动、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。 ，为隐瞒、隐瞒其来源和性质，提供资金账户，通过转账或者其他结算方式协助资金划转，或者协助资金汇出境外……”各种手段及其所得，使其表面来源和性质合法化，涉嫌洗钱犯罪。

如果明知收受的资金违法犯罪，仍提供银行卡收受违法犯罪资金，这是明显的主观犯罪。 不仅银行卡会被冻结，被刑事拘留的风险也极高。

根据《刑法》第三百一十二条关于隐匿、隐匿犯罪所得和犯罪所得罪的规定：“明知是隐匿、转移、代购、代销或者以其他方法隐匿、隐匿犯罪所得，根据《……》规定，明知收受资金违法犯罪，还提供银行卡接收、帮助转账，涉嫌包庇、隐瞒犯罪所得。

对于涉案资金usdt网赌卡会被冻结吗，资金到账渠道不仅限于银行卡，还可能涉及微信二维码或支付宝二维码等支付结算方式。

因此，如果与涉嫌犯罪的人发生资金交易，导致银行卡被冻结，刑事拘留风险等级为3级； 明知是违法犯罪资金，仍提供银行卡收转款，刑事拘留风险等级为5级。

3、做外贸业务usdt网赌卡会被冻结吗，买卖虚拟货币（比特币、泰达币、泰达币、莱特币等）接受买家通过第三方中介划转资金，导致银行卡被冻结，犯罪风险低拘留

做外贸业务的公司很多，大型跨国公司往往不使用个人银行卡接收国外客户的付款； 而中小企业，如果涉及国外客户，为规避税务风险或方便代收付款，往往使用个人银行账户代收。 国外客户为节省汇率损失，可能会找第三方中介进行转账支付。 第三方中介可能涉及地下钱庄。 地下钱庄的资金是各种资金的集散地。 一旦涉及来路不明的资金，很可能会被认定为涉及洗钱犯罪而被冻结。

买卖虚拟货币（比特币、Tether USDT、莱特币等），买家资金也可能找第三方中介进行转账支付，买家甚至可能是洗钱玩家。 此外，2021年9月15日，十部委发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》明确“与虚拟货币相关的经营活动属于非法金融活动”和“境外虚拟货币通过互联网为我国境内居民提供服务也是非法金融活动。” 如果涉及虚拟货币交易，则属于违法行为，因此，即使不是来历不明的资金，如果涉及虚拟货币交易，也可能面临被冻结的风险。

无论是真实的外贸业务还是虚拟货币交易，如果转出资金方的账户被举报涉及刑事犯罪，都可能面临被冻结的风险。

因此，如果银行卡因买卖虚拟货币交易而被冻结，本案刑事拘留风险等级为三级； 资金涉及业务款的，银行卡被冻结，本案刑事拘留风险等级为一级。

如最终确认涉案银行卡构成犯罪，将依法扣划涉案资金。 当然，刑事拘留风险的高低要视具体情况而定； 刑事拘留不一定构成刑事犯罪。 如果银行卡所有者不知道银行卡被用来实施犯罪活动，或者被骗、被盗用，此时银行卡所有者不应当被追究刑事责任。

（注：刑事拘留风险等级按五级计算，一级最低，五级最高；风险等级仅作为本文解释的参考指标，不作为具体案件的指导。 )

以上内容由河北省保定市孙树学校专业律师团队友情提供，仅供参考！